据新华社北京4月11日电，截至今年2月底，全部金融机构（含外资机构）本外币城乡居民储蓄余额达到10.3万亿元。

今年3月初，朱总理在第十届全国人民代表大会第一次会议上所作报告，也把城乡居民储蓄余额达到9万亿元当成五年来的政绩之一。

这么多的存款从哪里来呢？报道中称：“据专家分析，收入增加是居民储蓄高增长的基本原因。”

是这样吗？现以我自己为例分析一下。1994年刚来汕头时是一千多元的月薪，现在是三千多元的月薪，其间曾有一年是五、六千元的月薪。收入确实是增加了，可是存款呢？买了一小套低于本市平均价格的房子，还得从父母那里拿钱，如果当成债务，还不知什么时候能还清？我目前的收入，应付一家三口的各项费用，每月寄给父母一点养老钱，再加上人情应酬，存款甚少。说实话，我不是花钱大方的人，甚至被一些亲友视为吝啬，有时想周济一些穷亲友也心有余而力不足。我住的、穿的、用的、玩的等，都是低消费低档次的，与我目前的所谓企业主要领导的身份颇不相称。在我的亲友圈中，我算是收入较高的人了；在我所供职公司的一百多名员工中，我是除老板之外工资最高的了，可我真的存不上什么钱！按13亿人口计算，人均存款为7923元，一家三口的存款应达23000多元，可我目前很难达到。

官方媒体报道高储蓄时，往往是众口一词往好的方面去说，“专家认为，高储蓄为经济能够长期快速发展提供了坚实的基础，是公众对社会经济稳定、金融健康具有信心的直观表现。”不知他们是知而不说还是不知或不愿去关注下面这些问题：

存款是不是过于集中于一小部分人手里，比如，10%的高储户的存款数，会不会高于90%的低储户的存款数？而没有一分钱存款的城乡居民，仍占多大的比例呢？

官方媒体也没有掩盖高储蓄对消费的制约，“扩大内需，刺激消费”更是老生常谈了。但是不管你如何刺激，消费总是热不起来。原因何在呢？我在这方面的知识很贫乏，只能简单地看问题，先做个假设吧：银行的正常存款本来只有一亿元，管得着银行的官员、银行的人、搞企业的人等，携手合作，以企业的名义，以各种冠冕堂皇的理由和“合法手续”，把这一亿元贷出去，通过一定的游戏规则，这一亿元变成这些人的个人资产，又被他们存进了银行，于是银行的储蓄余额便从一亿元增长到二亿元。而那一亿元贷款呢，便成了呆坏帐，国家为了救活银行，通过国债，把那一亿元呆坏帐剥离出来，转到专门为处理呆坏帐而设立的什么资产管理公司上，这已不复在的“一亿元”，便是所谓“不良资产”吧。

也许我这样看问题实在过于简单、幼稚，或许这种情况只在“某个特定的历史时期”才出现过，现在已经得到“很好的控制”。

就算上面的假设纯属我的“妄谈”，那下面这些数据却是白纸黑字地印在官方报纸上的。据2003年4月10日《南方周末》载：在1980年代，通过“价差”导致的国有资产流失，1987年在2000亿元以上，1988年在3569亿元以上；在1990年代初的“圈地”运动中，通过地价差流入个人手中的财富，也有几千亿元；在最近几年，利用国有企业改制，资本运作，行贿受贿等形式，将国有资产转移到个人手中的，现在无法进行精确计算，但从一些个案可以看出，数额是十分巨大的。仅以贪污受贿为例，沈阳市原市委常委、常务副市长马向东索取和收受他人财物折合人民币976万余元，伙同他人侵吞公款美元折合人民币99万余元，挪用公款美元折合人民币330万元归个人使用，另有1068万余元的财产不能说明来源合法；云南省原省长李嘉廷收受贿赂共折合人民币119万元，其子接受他人钱物折合人民币2049万元。

而下面这种情况，则是我敢肯定的：你扩大内需、刺激消费，有钱的人用不着你刺激，照样锦衣玉食、奢侈挥霍；无钱的人，你再怎样刺激，他也拿不出钱来消费，他们一家几口挤在一个破破烂烂的危房中，如果他们有钱，会不愿购房而把钱存进银行吗？

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （2003年4月）